De nombreuses sociétés proposant l’achat de métaux précieux aux particuliers exercent également une activité de raffinage. Cette double casquette leur permet d’avoir une maîtrise totale du circuit de l’or et de l’argent métal, depuis la fonte jusqu’à la vente aux investisseurs privés. Cependant, certaines pratiques soulèvent des questions sur la transparence et la sécurité des métaux stockés par ces entreprises pour le compte de leurs clients.
Les conditions de stockage offertes sont souvent trop avantageuses pour ne pas cacher une utilisation sous-jacente des actifs des clients. Nous allons démontrer pourquoi ces entreprises ont tout intérêt à utiliser les métaux stockés comme levier financier ou comme collatéral, et pourquoi les investisseurs doivent se méfier de ces solutions alléchantes mais risquées.
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Des Frais de Stockage Très Bas : Un Modèle Économiquement Insoutenable
Certaines sociétés proposant des services de stockage affichent des frais de stockage extrêmement faibles, parfois même nuls pour certaines quantités. Pourtant, stocker des métaux précieux en toute sécurité a un coût réel :
– Sécurisation des locaux (vidéosurveillance, gardiennage armé, assurances).
– Frais d’audit et de certification des stocks.
– Logistique et gestion des retraits et dépôts.
💡 Pourquoi ces frais sont-ils si bas ?
Si les frais sont volontairement réduits voire inexistants, cela peut signifier que l’entreprise génère des revenus autrement, notamment en utilisant les métaux stockés pour ses propres besoins financiers.
⚠️ Risque majeur : Cela laisse supposer que les métaux stockés ne sont pas intouchables, mais potentiellement utilisés comme collatéral ou mis en circulation dans les activités de la raffinerie.
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Revente des Métaux Précieux Sans Commission à Tout Moment : Une Illusion de Liquidité
De nombreuses entreprises garantissent aux clients la possibilité de revendre leurs métaux à tout moment, sans commission. Cette promesse paraît séduisante, mais elle masque une réalité plus inquiétante.
💡 Pourquoi ce modèle est-il problématique ?
– Les sociétés de négoce appliquent normalement une marge sur la revente. Si elles n’en prennent pas, c’est que les métaux ne sont peut-être pas réellement stockés de façon individuelle.
– Leur stock est-il vraiment disponible immédiatement ? Si l’or et l’argent étaient strictement isolés et sécurisés, ces entreprises ne pourraient pas garantir une liquidité immédiate sans frais.
– Un mécanisme proche d’une banque fractionnaire : Si tous les clients demandaient en même temps la restitution physique de leurs métaux, l’entreprise serait-elle réellement en mesure de les livrer ?
⚠️ Risque majeur : Si la revente est sans commission, cela indique que l’entreprise a peut-être un intérêt financier caché, comme la réutilisation des métaux pour des opérations internes.
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Prix Différenciés Selon Le Stockage ou La Livraison Immédiate : Un Signal d’Utilisation des Actifs Clients
Certaines sociétés proposent un prix d’achat inférieur si les métaux sont stockés chez elles, comparé à une livraison immédiate. Ce phénomène n’est pas anodin et mérite une analyse approfondie.
💡 Pourquoi une telle différence de prix ?
– Si vous optez pour le stockage, l’entreprise vous vend l’or à un prix plus attractif. Cela peut indiquer qu’elle ne vous livre pas réellement un lingot précis, mais qu’elle inscrit seulement un solde virtuel sur votre compte.
– Si vous demandez une livraison immédiate, le prix est plus élevé. Ce surcoût peut correspondre à la véritable valeur du métal physique, car ici, l’entreprise est contrainte de vous livrer un actif réel.
⚠️ Risque majeur : Cela montre que l’or stocké peut être réutilisé dans les activités de raffinage, et que votre possession ne repose peut-être que sur une promesse contractuelle et non un bien tangible immédiatement disponible.
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Compte de Dépôt et Plan d’Épargne : Une Dérive Vers La Dépossession des Clients
Certaines sociétés proposent à leurs clients d’ouvrir un compte de dépôt en métaux précieux ou de souscrire à un plan d’épargne en or ou argent. Ces dispositifs permettent d’accumuler des métaux petit à petit, mais ils peuvent également masquer une dépossession des investisseurs.
💡 Pourquoi faut-il s’en méfier ?
– Ces comptes ne garantissent pas une allocation individuelle des métaux. Il s’agit souvent d’une simple écriture comptable, et non de métaux stockés et alloués à votre nom avec un numéro de série.
– Les fonds collectés peuvent être utilisés comme levier de trésorerie par la société. Il est possible que ces métaux servent de garantie pour d’autres transactions financières.
– Absence de transparence sur la disponibilité des actifs physiques. Certains contrats stipulent que l’entreprise peut retarder une livraison ou rembourser en monnaie fiduciaire plutôt qu’en métal physique.
⚠️ Risque majeur : Ces mécanismes financiers transforment votre métal en une créance et non en un actif tangible immédiatement récupérable.
Conclusion : Stocker Chez Une Raffinerie, Un Risque Caché
Les entreprises qui cumulent activité de négoce et raffinage présentent un risque accru d’utilisation abusive des stocks clients. Derrière des offres attractives (stockage peu cher, revente sans frais, prix avantageux pour le stockage), elles pourraient en réalité utiliser ces métaux comme levier financier, collatéral ou fonds de roulement.
🚨 Mesures de précaution à adopter :
✔️ Privilégier un stockage en coffre personnel, hors du système bancaire et sans intermédiaire.
✔️ Exiger un certificat d’allocation individuelle avec numéro de série des lingots.
✔️ Éviter les plans d’épargne en or ou argent qui ne garantissent pas la détention physique immédiate.
✔️ Refuser toute solution de stockage mutualisé ou collectif.
✔️ Ne jamais faire confiance aux promesses de liquidité immédiate sans frais.
💡 Si vous ne détenez pas physiquement votre or et argent, vous ne les possédez pas vraiment. La souveraineté financière passe par une détention personnelle et sécurisée.
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